شرایط بیمه نامه آتش سوزی:
روزانه دهها مورد منازل مسكوني ، اماكن تجاري و صنعتي در اثر عوامل مختلف دچار آتش سوزي مي گردند و متحمل خسارات مالي زيادي مي شوند ما بر اين باوريم كه بيمه آتش سوزي در صورتي كه كامل صادر گردد مي تواند با جبران زيان هاي وارده ، بيمه گزارا را از نظر وضعيت مالي به حالت تعادل قبل از وقوع حادثه بازگرداند .
بيمه آتش سوزي :
پوششي است كه خسارات و زيان هاي ناشي از وقوع آتش سوزي را كه به اموال مورد بيمه وارد مي شود ، براساس شرايط مندرج در بيمه نامه جبران مي كند
انواع بيمه نامه هاي آتش سوزي :
۱- بيمه نامه هاي مسكوني
۲- بيمه نامه هاي صنعتي و كارخانجات و كارگاه ها
۳- بيمه نامه هاي غير صنعتي و مراكز خدماتي و فروشگاه ها
۴- بيمه نامه هاي انبار
۵- بيمه نامه هاي جامع خانوار
۶- بيمه نامه هاي اصناف
خطرات تحت پوشش در بيمه نامه هاي آتش سوزي :
در بيمه هاي آتش سوزي كليه خسارات مستقيم ناشي از آتش سوزي ، صاعقه ، انفجار و خسارات و هزينه هاي ناشي از اقدامات لازم كه به منظور جلوگيري از توسعه خسارت صورت مي گيرد و خسارات و هزينه هاي ناشي از نقل مكان ضروري مورد بيمه به منظور نجات آن از خطرات بيمه شده قابل پرداخت مي باشد و از سويي بيمه گزار مي تواند با پرداخت حق بيمه اضافي ، علاوه بر خطر آتش سوزي و صاعقه و انفجار ، خطرات ذيل را نيز به تبع آن خريداري نمايد .
۱- زلزله
خسارت وارده به مورد بيمه كه مستقيماً در اثر وقوع خطر زلزله و همچنين آتش سوزي ناشي از آتشفشان كه در زمان وقوع زلزله ايجاد شده و به تمام يا قسمتي از مورد بيمه آسيب وارد نمايد .
۲- سيل
خسارات مستقيم وارده به مورد بيمه كه ناشي از خروج آب از مسير طبيعي خود بعلت ريزش باران ، طغيان رودخانه يا شكسته شدن سد ايجاد شده باشد .
۳- طوفان ، گردباد ، تند باد
خسارت مستقيم ناشي از طوفان ، گردباد وارده به مورد بيمه مشروط بر اينكه سرعت آن حداقل ۶۲ كيلو متر بر ساعت باشد و وقوع طوفان ، گردباد و تند باد توسط سازمان هواشناسي بعنوان مرجع ذيصلاح در كشور ،مورد تاييد قرار گيرد .
۴- سقوط هواپيما هواپيما ، بالگرد و قطعات منفصله آن
خسارت مستقيم از سقوط هواپيما ، بالگرد و قطعات و اشياء جدا شده از آن
۵- شكست شيشه
خسارت ناشي از شكست شيشه هاي منصوب در محل مورد بيمه (با ضخامت حداقل ۶ ميلي متر) در اثر حادثه يا برخورد شي خارجي
۶- تركيدگي لوله هاي آب
خسارت آبديددگي وارده به مورد بيمه ناشي از تركيدن ، سوراخ شدن لوله هاي آب ، لبريز شدن تانكها ، تاسيسات و ساير دستگاههاي آبرساني و لوله كشي آب و فاضلاب كه از محل مورد بيمه عبور و يا نصب شده باشد .
۷- ضايعات ناشي از آب برف و باران
خسارت وارده در نتيجه آب باران ، تگرگ و يا ذوب شدن برف در محل مورد بيمه مشروط بر اينكه آب از طريق بام و يا بعلت گرفتگي لوله ها ، لبريز شدن آبروها و يا ناودان ها به محل مورد بيمه نفوذ كرده باشد .
۸- سرقت با شكست حرز
خسارت وارده در اثر فقدان يا خراب شدن اموال بيمه شده كه ناشي از سرقت با شكستن حرز باشد . پرداخت خسارت سرقت كالا از انبار فروشگاه ها و كارخانجات ، با توجه به تغيير مداوم موجودي ، مشروط به استفاده بيمه گزار از نرم افزار معتبر ثبت ورود و خروج كالا بوده و مبناي محاسبه خسارت ، تطبيق گزارش اخذ شده از نرم افزار مورد نظر با دفاتر ورود و خروج كالا ، كاردكس انبار و تاييد آن توسط كارشناس بيمه گر مي باشد .
موارد ذيل سرقت با شكستن حرز محسوب مي شود :
۱- بازكردن درب بوسيله كليد تقلبي يا هر وسيله ديگر
۲- ورود سارق به محل مورد بيمه با تهديد و اعمال زور
۳- ورود سارق به محل مورد بيمه از روي ديوار ، پشت بام و يا حصار
استثنائات :
۱- سرقت در موقع جنگ ، اغتشاشات داخلي ، اعتصاب ، شورش ، آشوب و بلوا
۲- لپ تاپ ، تلفن همراه و لوازم جانبي
۳- سرقت در مناطق جنگي
۴- سرقت در هنگام و پس از آتش سوزي ، صاعقه ،انفجار ، سيل ،زلزله و ساير بلاهاي طبيعي
۵- دله دزدي
۹- اعتصاب ، شورش آشوب و بلوا
خسارت وارده به مورد بيمه كه مستقيماً ناشي از اعتصاب ،شورش ، آشوب و بلوا ايجاد گرديده باشد ، با شرايط مربوط به srcc تحت پوشش مي باشد.
۱۰- برخورد جسم خارجي
خسارت وارده به مورد بيمه در اثر برخورد مستقيم اجرام سماوي و وسائط نقليه زميني و ريلي .
۱۱- خود به خودسوزي
خسارت وارده به مورد بيمه كه با توجه به شرايط ذاتي وارگانيك خود (فرآيند فعل و انفعال بيولوژيك كه معمولاً از تركيبات كربوهيدراتها بوده و عمدتاً در گياهان وجود دارد ) و بدون در معرض و در مجاورت قرار گرفتن آتش ، حرارت و يا تماس با مواد ديگر و وسايل آتش زنه ، مطابق با بيمه نامه و الحاقيه هاي صادره تحت پوشش مي باشد .
۱۲- دستگاه آبفشان اسپرينكلر
خسارت مستقيم وارده به مورد بيمه كه ناشي از نشت يا آبفشاني دستگاه بوده و همچنين خسارت وارده به خود دستگاه آبفشان و تاسيسات مربوط به آن ، طبق شرايط مربوط به آن تحت پوشش خواهد بود .
۱۳- رانش ، ريزش و فروكش زمين
خسارت مستقيم ناشي از رانش ،ريزش و فروكش زمين به مورد بيمه ، در اثر عوامل طبيعي
۱۴- ريزش سقف ناشي از سنگيني برف
خسارت وارده به مورد بيمه كه مستقيماً ناشي از ريزش سقف در اثر سنگيني برف باشد ، مشروط به تاييد سازمان هواشناسي مبني بر ريزش برف سنگين ، بعنوان مرجع ذيصلاح در كشور
۱۵- ريزش كوه و سقوط بهمن
خسارت مستقيم وارده به مورد بيمه ناشي از ريزش كوه و سقوط بهمن (توده اي از برف و يخ كه بطور ناگهاني از كوه سرازير شود )
۱۶- ريزش مواد مذاب
خسارت وارده به مورد بيمه هنگام عمليات ذوب و جابجايي و يا سرريز شدن آن كه ناشي از ريزش مواد مذاب به علت شكستن و يا سوراخ شدن بدنه كوره و يا پرتاب مواد مذاب باشد.
۱۷- ظروف تحت فشار
خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتي مورد بيمه كه بعلت دفرمه شده (تغيير شكل ناگهاني) ، تركيدن و تلاشي اين ظروف ايجاد گرديده ، تحت پوشش مي باشد .
۱۸- شرايط عدم النفع از آتش سوزي (وقفه در فعاليت)
جبران زيان مالي وارده ( از دست دادن يا كاهش سود) ناشي از توقف در فعاليت بيمه گذار ، در اثر بروز خطرات تحت پوشش بيمه نامه و در طي دوره غرامت ، با رعايت موارد مربوطه مي باشد .
۱۹-ساير مواردي كه به صورت موردي با بيمه مركزي هماهنگ واخذ مي گردد۰
*بيمه نامه ها به دو نوع ذيل صادر مي گردد:
۱-بيمه نامه هاي ثابت : بيمه نامه هاي معمول صادره براي ريسكهاي ثابت
۲- بيمه نامه اظهارنامه اي :اين نوع بيمه نامه براي موجودي ها و مواد اوليه اي است كه دائماً در حال تغيير سقف سرمايه مي باشند استفاده مي گردد . و با رعايت شرايط مربوطه اين پوشش ارايه مي گردد .
راهنمای خرید مراحل صدور بیمه نامه های آتش سوزی:
۱-مراجعه بيمه گذار به واحد صدور (براي بار اول ) و براي تمديد براساس تشخيص واحد سرپرستي يا ارسال فكس
۲-درصورت نيازبه بازديد هماهنگي جهت بازديد كارشناس اين شركت
۳-اخذ گزارش درصورت تاييد اقدام براي صدور ودرصورت عدم پذيرش ريسك اعلام به بيمه گذارومختومه نمودن درخواست
۳-تهيه پيش نويس بيمه نامه
۴-اخذ مجوزهاي لازم
۵-صدور بيمه نامه
۶- اخذ امضا بيمه نامه
۷- دريافت حق بيمه
۸-رسيد چاپي حق بيمه
۹-تفكيك وارسال بيمه نامه ورسيد حق بيمه
۱۰-ارائه بيمه نامه ورسيد به بيمه گذار
شرایط پرداخت خسارت بیمه های آتش سوزی:
۱ . احراز و شناسائي بيمه نامه و اعتبار آن
۲ . انطباق محل مورد بيمه با محل حادثه و موارد بيمه شده با موارد خسارت ديده
۳ . تعيين علت حادثه و خطر منجر به حادثه و انطباق با پوشش هاي خريداري شده
۴ . تعيين ذينفعان بيمه نامه كه مي تواند بيمه گذار و يا اشخاص ثالث باشند.
۵ . دريافت رسيد تسويه يا رضايت نامه كتبي خسارت از بيمه گذار و ذينفعان بيمه نامه
نحوه پرداخت ومهلت اعلام حسارت بیمه های آتش سوزی:
۱ . اعلام خسارت كتبي بيمه گذار كه حداكثر مي تواند پس از ۵ روز از حادثه باشد. اعلام خسارت بايد شامل شماره بيمه نامه ، نام و نام خانوادگي ، نشاني محل مورد بيمه و شماره تماس جهت هماهنگي براي بازديد باشد.
۲ . دستور انتخاب كارشناس و احيانا" صدور حكم براي بازديد
۳ . تشكيل پرونده اوليه كه شامل پيشنهاد اوليه ، بازديد اوليه و بيمه نامه ، الحاقيه و ضمائم آن براي مطالعه كارشناس باشد.
۴ . بازديد از خسارت كه شامل تهيه عكس و احيانا" فيلم ، تعيين علت و تاريخ حادثه ، تعيين مقدار و ميزان خسارت وارده همراه با تهيه صورتجلسه خسارت با بيمه گذار .
۵ . تهيه مدارك و اسناد مورد نياز جهت ارزيابي خسارت و مدارك از مراجع ذيصلاح
۶ . تهيه گزارش نهائي خسارت ، محاسبه و صورتجلسه شوراي خسارت و مصوبات مربوطه در صورت نياز ( آئين نامه حدود و اختيارات).
۷ . صدور حواله يا تائيديه خسارت ، صدور چك يا تعيين شماره شبا جهت واريز به حساب
۸ . رسيد تسويه يا رضايت نامه كتبي خسارت
مدارک مورد نیاز پرونده خسارت بیمه های آتش سوزی:
۱ . تصوير پيشنهاد اوليه صدور
۲ . تصوير بازديد اوليه صدور
۳ . تصوير بيمه نامه و الحاقيه هاي منضم
۴ . تصوير رسيد وصول حق بيمه
۵ . اعلام خسارت بيمه گذار
۶ . ثبت و انتخاب كارشناس
۷ . بازديد اوليه خسارت و گزارش مقدماتي
۸ . صورت ريز موارد خسارت ديده از طرف بيمه گذار
۹ . صورتجلسه بازديد نهائي همراه با موارد ريز خسارت ديده
۱۰ . اسناد و مدارك مورد نياز جهت برآورد خسارت
۱۱ . اسناد ومدارك مورد نياز فعاليت بيمه گذار
۱۲ . استعلام از شركتهاي بيمه و ساير مراجع ( آتش نشاني ، هواشناسي ، ژئوفيزيك و...)
۱۳ . گزارش نهائي كارشناس در برآورد خسارت
۱۴ . برگ محاسبه خسارت
۱۵ . صورتجلسه شوراي فني خسارت در صورت نياز و مصوبات مورد نياز مطابق آئين نامه حدود اختيارات
۱۶ . حواله خسارت
۱۷ . برگ تسويه خسارت
۱۸ . نامه تعيين سهم بيمه گر دوم در صورت وجود
۱۹ . ارجاع پرونده به امور حقوقي در صورت وجود مقصر حادثه جهت بازيافت
نحوه محاسبه و قابلیت مقایسه حق بیمه های آتش سوزی:
۱-بيمه نامه هاي يكساله : كه ازضرب سرمايه در نرخ آصا (درصورت داشتن خطر اضافي نرخ مورد نظر اضافه مي گردد)تقسيم بر۳۶۵۰۰۰ بدست مي آيد
۲-بيمه نامه هاي بلند مدت :كه براي موارد بيش از يكسال اخذ مي گردد وتعداد سال هاي صدور به آيتم موارد فوق اضافه مي گردد۰
۳-بيمه نامه هاي كوتاه مدت وروزشمار: كه براي موارد زير يكسال براساس قوانين شركت بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران محاسبه مي گردد
اصطلاحات مورد نیاز بیمه های آتش سوزی:
۱-بيمه آتش سوزي : تامين و جبران زيان‌هايي كه بر اثر وقوع آتش سوزي به اموال و دارايي مورد بيمه وارد مي‌شود.
۲-آتش : منظور از آتش عبارت است از تركيب هر ماده با اكسيژن به شرط آنكه با شعله همراه باشد.
۳- صاعقه: در اين بيمه نامه صاعقه عبارت است از تخليه بار الكتريكي بين دو ابر يا بين ابر و زمين كه بر اثر القاء دو بار مخالف بوجود مي آيد.
۴- انفجار: دراين بيمه نامه انفجار به مفهوم هر نوع آزاد شدن ناگهاني انرژي حاصل از انبساط گاز و يا بخار است.
۵-بيمه : بيمه عملي است كه بموجب آن يك طرف (بيمه‌گذار) متعهد پرداخت مبلغي به نام حق بيمه مي‌شود و طرف ديگر بيمه‌گر با قبول مجموعه خطرهايي طبق موازين آماري پرداخت خسارت را در صورت تحقق خطر بعهده مي‌گيرد.
۶--بيمه گر: شركت يا موسسه مجازي است كه طبق قانون و مقررات مملكتي و ضوابط فني به عمليات بيمه‌گري، يعني قبول ريسك و تعهد جبران خسارت يا پرداخت سرمايه بيمه، اشتغال مي‌ورزد.
۷-بيمه گذار: شخصي كه قرارداد بيمه را منعقد و پرداخت حق بيمه را تعهد مي‌كند.
۸-بيمه نامه: سندي است كه به امضاي بيمه‌گر و بيمه‌گذار ميرسد و تجلي و تظاهر قرارداد بيمه مي‌باشد.
۹-خطرات تبعي: كليه خطراتي است كه براساس درخواست بيمه گذار وتاييد بيمه گر وهمراه خطر آتش سوزي ،صاعقه وانفجار قابل بيمه نمودن مي باشد۰
۱۰-الحاقيه: برگه اي است كه با آن تغييراتي كه در بيمه‌نامه به وجود مي‌آيد ثبت وقانوني مي گردد و جزو لاينفك بيمه نامه به حساب مي‌آيد.
۱۱-استثنائات : مواردي كه مشمول بيمه نمي‌شوند يا از تعهد بيمه‌گر خارج‌اند در اصطلاح بيمه، استثنائات بيمه‌اي ناميده مي‌شوند
۱۲-حق بيمه : مبلغي كه بيمه‌گذار در مقابل تحصيل تامين بيمه‌اي يا تعهد جبران خسارت توسط بيمه‌گر، به او مي‌پردازد.
۱۳- خطر :عبارت است از واقعه‌اي كه در زمان كم و بيش دور و نزديك احتمال وقوع داشته باشد و بتوان درجه احتمال وقوع آن را پيش‌بيني كرد.
۱۴-ذينفع :شخص يا اشخاصي كه بعنوان ذينفع از سرمايه بيمه توسط بيمه‌گذار تعيين مي‌شوند و بيمه‌گر درصورت خسارت متعهد به پرداخت خسارت به اومي باشد اين ذينفع يا شخص است يا موسسات بانكي وحقوقي كه در اين حال بيمه‌نامه‌اي بعنوان وثيقه نزد مرتهن قرارمي گيرد
۱۵-حق بيمه : مبلغ اي است كه بيمه گذار متعد پرداخت آن بابت بيمه نامه به بيمه گر مي باشد وملاك اعتبار بيمه نامه نيز پرداخت حق بيمه ازسوي بيمه گذار مي باشد۰
۱۶-موضوع بيمه‌اي : موضوع بيمه يا موضوع قرارداد بيمه قرار مي‌گيرد قبول خطر (تعهد جبران خسارت يا پرداخت سرمايه) است. بنابراين خطر را موضوع بيمه، و آنچه را كه در مقابل خطر بيمه مي‌شود را مورد بيمه مي‌ناميم.
اصطلاحات مورد نياز پرداخت خسارت بيمه نامه هاي آتش سوزي :
۱ . خسارت : عبارت است از تحقق خطر پيش بيني شده در قرارداد بيمه به گونه اي كه موجب تعهد اساسي بيمه گر شود.
۲ . بيمه گذار : فرد يا سازماني كه براي اموال و يا جان يا مسئوليت خود در ازاي پرداخت حق بيمه ، پوشش بيمه اي تهيه مي كند.
۳ . بيمه گر : شركت بيمه اي كه در فبال دريافت حق بيمه ، متعهد جبران خسارت هاي ناشي از حوادث تحت پوشش مي باشد.
۴ . موضوع بيمه نامه( موارد بيمه شده) : موضوعي كه در برابر خطرهاي مشخصي بيمه شده است و در صورت وقوع حادثه ، خسارت وارده بر آن توسط بيمه گر جبران مي گردد.
۵ . خطرات بيمه شده : خطرهايي كه احتمال وقوع حادثه و ايجاد خسارت دارند و قابل پيش بيني نيستند.
۶ . رسيد تسويه خسارت : برگي است كه بيمه گذار يا ذينفع بيمه نامه در ازاي دريافت مبلغي بابت جبران خسارت ، رضايت خود از اعلام خسارت و انجام تعهد بيمه گر اعلام مي نمايد.
۷ . جبران خسارت : در ماده ۱۹ قانون بيمه ، قانون گذار مسئوليت بيمه گر را در جبران خسارت تعيين و موظف كرده كه خسارت را به پول نقد پرداخت نمايد.
۸ . تشديد خطر: در صورتيكه بيمه گذار سهوا" تغييري در موضوع بيمه نامه ايجاد نمايد و در زمان بروز حادثه خسارت وارده به نسبت حق بيمه دريافتي و حق بيمه مشدد پرداخت مي گردد( ماده ۱۸ شرايط عمومي بيمه نامه هاي آتش سوزي).
۹ . فرانشيز : بخشي از خسارت كه در شرايط خطرهاي خريداري شده بعهده بيمه گذار گذاشته شده استو مي تواند درصدي از خسارت وارده يا مبلغ معيني باشد.
۱۰ . نفع بيمه اي: موضوع بيمه نامه بايد براي بيمه گذار داراي نفع باشد و ازدست دادن آن كمبودي را ايجاد نمايد.
۱۱ . ماده ۱۰ قانون بيمه : در صورتيكه مالي به كمتر از قيمت واقعي بيمه شده باشد ، بيمه گر فقط بهتناسب مبلغ بيمه شده به قيمت واقعي مال مسئول جبران خسارت خواهد بود.
۱۲ . ماده ۲۴ شرايط عمومي : در صورتيكه بيمه گذار و بيمه گر در ميزان خسارت وارده دچار اختلاف باشند ارزيابي و تعيين خسارت بعهده هيئت داوري واگذار مي شود.
۱۳ . وظايف بيمه گذار در صورت بروز حادثه: ماده ۲۳ شرايط عمومي بيمه هاي آتش سوزي ۱ . حدكثر ظرف پنج روز از اطلاع حادثه آنرا به بيمه گر اطلاع دهد.۲ . حداكثر ظزف ۱۰ روز از زمان اطلاع وقوع حادثه بايستي كيفيت حادثه ، فهرست اشياء نجات داده شده و خسارديده و ارزش قبل از حادثه آن را بصورت تفكيكي براي بيمه گر ارسال نمايد.۳ . براي جلوگيري از توسعه خسارت كليه اقدامات لازم را انجام دهد. ۴ . بدون اجازه بيمه گر در مورد بيمه تغييراتي ندهد كه تعيين علت حادثه يا ارزيابي خسارت را دچار اشكال نمايد.مگر اينكه تغييرات براي تقليل خسارت و با رعايت منافع عمومي ضروري باشد.
۱۴ . ماده ۲۷ شرايط عمومي بيمه هاي آتش سوزي : مواردي كه موجب كاهش جبران خسارت مي شود.
در موارد زير بيمه گر مي تواند خسارت را رد يا به نسبت درجه تقصير ذوالحقوق اعم از بيمه گذار يا قائم مقام وي كاهش دهد:
۱ . هرگاه حادثه در اثر تقصير بيمه گذار يا قائم مقام وي روي دهد.
۲ . هرگاه بيمه گذار به وظايف خود مندرج در ماده ۲۳ عمل ننمايد.
نظرات شما عزیزان:
|
منوي اصلي
تبادل لینک هوشمند 
نويسنده: 